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Erläuterungen Budgetplan |
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Vermögensbewegung |
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Geben Sie den Stand der einzelnen
Rubriken Anfang Jahr ein inkl. stehengelassene Zinsen, Vermögenserträge,
Vermögensaufwertungen des Vorjahres |
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Kursverluste und Abschreibungen des
Vorjahres abgezogen |
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Basissparkonti |
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Ein oder mehrere Sparkonti |
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Achtung: |
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Kontokorrentkonti im Budgetplan, also hier,
nicht erfassen |
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Sie dienen dem laufenden Zahlungsverkehr |
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Bei einem geplanten Übertrag auf eines der
(längerfristig orientierten) Sparkonti ist es dort hingegen als Zugang
zu erfassen, weil vermögensbildend |
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Sparkonto Säule 3a |
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Konto Säule 3a und/oder Fondsparkonto
Säule 3a (Gebundene Vorsorge) |
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bzw. staatlich privilegiertes,
steuerbefreites Sparen |
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Sparkonto neues Auto |
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Sparkonto für Erwerb neues Auto |
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Sparkonto Hauserwerb |
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Konto für Erwerb Haus oder
Eigentumswohnung |
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Reserve für Hausunterhalt |
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Weitere
Sparkonti |
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z.B. auch gewährte Darlehen |
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Wertschriftenbestand |
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Wert zu Jahresbeginn |
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Vorhandenes Auto |
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Wert zu Jahresbeginn |
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Vorhandenes Haus/Eigentumswohnung, Mobiliar |
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Ungefährer Marktwert (vorsichtig
geschätzt) nach Abzug der Hypothekarschulden |
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Aktueller Wert des Mobiliars |
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Weitere Vermögensmittel, andere Schulden |
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Z.B. Motorrad, Schiff, Antiquitäten etc.
etc. |
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Andere Schulden, z.B. Kleinkredit, sind
hier negativ zu zählen |
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Die Summe aus "Weitere Vermögensmittel"
und "andere Schulden" kann somit ev. negativ sein! |
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Lohn |
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Nettolohn nach allen Abzügen |
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Gratifikation, Boni |
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Netto nach allen Abzügen |
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Nebeneinkommen |
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Netto nach allen Abzügen und
Gewinnungskosten |
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Zinseinnahmen aus
Vermietung/Untervermietung |
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Rente |
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Renteneinkommen: AHV-/IV-Renten,
Pensionskassenrenten, private Leibrenten, Zeitrenten |
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Bezug ab Sparkonti für Verbrauch |
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Bezüge aus den Sparkonti zur Bestreitung
der Lebenskosten |
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Andere
Einnahmen |
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z.B.
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Auszahlungen aus Lebensversicherung oder
Kapitalauszahlung aus Pensionskasse statt Rentenbezug |
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Zusätzlich erwartete Erlöse bei Verkauf
von abgeschriebenem oder im Budget nicht erfasstem Vermögen |
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Vorbezug Wohneigentumsförderung aus
Pensionskasse |
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Ist zusätzlich in entsprechende Vermögenskonti
aufzunehmen |
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Mietzins, Kosten
Haus, Kosten Mobiliar |
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Reiner Mietzins |
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Laufende Unterhaltskosten für
Haus/Eigentumswohnung und für Mobiliar (nicht wertvermehrend), laufende
Kosten Umgebung/Garten |
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Hypothekarzins |
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Reiner Hypothekarzins |
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Wohnnebenkosten |
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Heizung, Wasser, Licht (wenn inklusive),
Kabelanschluss (wenn inklusive) etc. |
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Weitere
Wohnkosten |
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Licht und Telefon (wenn separat),
Mobiltelefon, Radio, Fernsehen, Kabelanschluss (wenn separat), Internetanschluss, Computer/Notebook etc. |
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Essen |
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Normale Essensausgaben, ohne Ausgang |
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Kleider |
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Anschaffung, Reinigung |
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Versicherung,
Gesundheit |
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Prämien für: Krankenkasse, Lebensversicherung,
Hausrat-/Feuer-/Wasserschaden-/Diebstahlversicherung,
Haftpflichtversicherung |
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Selbstbehalte bei
Versicherungsleistungen |
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Selbstbezahlte Medikamente |
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Selbstbezahlte Therapien |
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Steuern |
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Gemeindesteuer, Kantonssteuer, Direkte
Bundessteuer, auch Steuern für Zweitwohnung |
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Weiterbildung |
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Selbstbezahlte Kurse, auch Sprachkurse |
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Ausgang
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Theater, Kino, Sportanlässe, auswärts
Essen |
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Auto
laufende Kosten |
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Benzin, Reparaturen, Bussen, Vignetten |
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Selbstbehalt bei
Unfällen |
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Autohaftpflicht-/Kasko-/Autounfallversicherung |
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Autosteuern |
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Öffentlicher Verkehr |
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Billette Bahn/Bus |
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Abonnemente (GA, Halbtax) |
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Bücher,
Zeitungen |
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Kauf, Abonnemente, auch E-Books, Bibliotheksgebühren |
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Ferien, Erholung |
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Reisen, Ausflüge, Skiweekends,
Wanderweekends, Wellnesskuren |
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Hobbies,
Sport |
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Kauf von Geräten und Material (Velo, Skis
etc.),
Kursgelder (z.B. für Turnen), Abonnement für Fitnessclub |
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Einkauf Pensionskasse |
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Einkauf fehlende Versicherungsjahre
(steuerbefreit) |
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Basissparen |
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Allgemeines Sparen, eiserne Reserve |
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Sparen
Säule 3a |
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Steuerbefreite gebundene Vorsorge bzw.
staatlich privilegiertes Sparen |
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Bezüge Wohneigentumsförderung hier
negativ
eintragen |
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Sparen Auto |
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Einlagen auf das spezielle Konto |
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Bei Kauf verwendete Mittel hier
negativ
und gleichzeitig Kaufpreis unter Auto eintragen |
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Sparen Haus,
Reserve für Unterhalt Haus |
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Einlagen auf das spezielle Konto |
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Bei Kauf verwendete Mittel hier
negativ
und gleichzeitig Nettokaufpreis unter Haus/Eigentumswohnung eintragen |
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Wertschriftenportefeuille |
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Geplante Käufe |
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Geplante Verkäufe als Abgang hier
negativ
und gleichzeitig Erlös im entsprechenden Sparkonto als Zugang |
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Auto |
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Kaufpreis des Autos beim Kauf in der
Budgetperiode |
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Geplanter Verkauf als Abgang hier
negativ
und gleichzeitig Erlös im entsprechenden Sparkonto als Zugang |
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Haus, Eigentumswohnung, Mobiliar |
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Kaufpreis beim Kauf bzw.
effektive Baukosten in der Budgetperiode nach Abzug der
Hypothekarschulden |
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Allenfalls Aufwertung auf
Marktpreis am Ende der Budgetperiode nach Abzug der Hypothekarschulden |
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Wertvermehrende Kosten Haus |
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Geplanter Verkauf als Abgang hier
negativ
und gleichzeitig erwarteter Netto-Erlös im entsprechenden Sparkonto als Zugang |
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Veränderung weitere Vermögensmittel |
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Geplante Käufe hier positiv eintragen |
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Geplante Verkäufe hier negativ eintragen |
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Neue Schulden hier negativ eintragen |
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Tildgung von Schulden hier
positiv eintragen |
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Nettozins |
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Erwartete Zinserträge und Dividenden
(auch aus Wertschriftenportefeuille) nach Abzug
Spesen etc. |
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Aufwertung |
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Erwarteter Vermögenszuwachs aus
Kursgewinnen und Wertsteigerungen (Wertschriftenportefeuille, Haus,
Eigentumswohnung etc.) |
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Abschreibungen |
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Voraussichtliche Wertverminderungen auf
Wertschriftenportefeuille, Auto, Haus, Eigentumswohnung etc. hier
negativ
erfassen |
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